یکی از مهم‌ترین ابزارها در مدیریت امور مالی بیمه است. ما در زندگی با خطراتی مواجهیم و زندگی با خطر کردن همراه است. چهار روش در مواجهه با خطر وجود دارد که در ادامه به آن می‌پردازیم: 

1. اجتناب: فرض کنید باید از خیابانی عبور کنید و خودروها هم با سرعت در حال حرکت هستند. اگر از این خیابان رد نشوید، در واقع از خطر اجتناب کرده‌اید. 
2. کاهش ریسک: اگر برای عبور از خیابان پرتردد، به دنبال پل عابر بگردید، ریسک را کاهش می‌دهید و در واقع احتیاط می‌کنید. 
3. پرداخت از طریق خود: در این روش شما از خیابان عبور می‌کنید و تمام هزینه‌های خطر احتمالی را هم خودتان پرداخت می‌کنید. 
4. انتقال خسارت: اگر به شرکت‌های بیمه حق بیمه بپردازید تا آن‌ها هزینۀ خطرات احتمالی عبور از خیابان را پرداخت کنند، خسارت و هزینه‌های خطر را به شرکت‌های بیمه منتقل کرده‌اید.

بزرگ‌ترین خطر در این دنیا این است که ما از دنیا برویم. به همین دلیل بیمۀ عمر یکی از ابزارهای کلیدی در سواد مالی محسوب می‌شود، چرا که خسارت‌های این زندگی مانند از کارافتادگی جزئی، کلی یا از دنیا رفتن را پوشش می‌دهد. بیمۀ عمر علاوه بر جبران خسارت، ابزاری برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است. با خرید این نوع از بیمه، شما متعهد می‌شوید که پرداختی‌های ماهانۀ منظم و در مدت زمان مشخص به شرکت بیمه داشته باشید. اگر در طول این مدت، قرارداد را ملغی کنید جرایمی بر شما تحمیل می‌شود اما اگر تا پایان دوره به آن متعهد باشید در نهایت، می‌توانید به دو شیوه عمل کنید. اول؛ اگر در قید حیات باشید تمام رشد سرمایه به یک باره به شما پرداخت می‌شود و اگر از دنیا رفته باشید به ذی‌نفعانی که معرفی کرده‌اید تعلق می‌گیرد. دوم؛ می‌توانید دریافتی‌های ماهانه داشته باشید. این حالت برای زمانی که حقوق بازنشستگی کفاف زندگی را نمی‎دهد مناسب‌تر است.
بنابراین، این ابزار مالی به ما در مدیریت مالی و متعهد بودن به پس‌انداز برای آینده کمک می‌کند. از سوی دیگر به آیندۀ نزدیکان ما سود می‌رساند و تضمینی است برای امنیت مالی آن‌ها.

* «روز مبادا»، برنامۀ رادیویی ده‌قسمتی و حاصل همکاری مشترک آکادمی هوش مالی و رادیو گفت‌وگو است. این مطلب خلاصه‌ای از قسمت نهم با عنوان «بیمۀ عمر» است که می‌توانید از اینجا بشنوید.