بازارهای مالی روز به روز پیچیده‌تر می‌شوند و ابزارهای سرمایه‌گذاری متنوع‌تر و در این شرایط باید آگاهانه‌تر تصمیم‌گیری کرد. مدهوری و همکارانش در پژوهشی¹ در سال 2024  به بررسی نقش حیاتی سواد مالی در شکل‌دهی تصمیم‌های سرمایه‌گذاری شخصی پرداخته‌اند. هدف این پژوهش بررسی تأثیر مستقیم سواد مالی بر جنبه‌های مختلف تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاری شامل تحمل ریسک سرمایه‌گذاری، تنوع پورتفوی و برنامه‌ریزی مالی بلندمدت است.

1- افزایش سواد مالی، سطح ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاران را افزایش می‌دهد:
به ازای هر یک واحد افزایش در نمرۀ سواد مالی، نمرۀ تحمل ریسک، 0/13واحد افزایش می‌یابد. افراد با سواد مالی به احتمال زیاد ریسک‌های مرتبط با گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را درک کرده و با آن‌ها راحت‌تر مواجه می‌شوند. این رابطۀ قوی بین سواد مالی و تحمل ریسک نشان می‌دهد که بهبود سواد مالی می‌تواند منجر به رفتار سرمایه‌گذاری منطقی‌ و آگاهانه‌تر شود و نتایج مالی بهتری در پی داشته باشد.

2- افزایش سواد مالی، تنوع سبد سرمایه‌گذاری را افزایش می‌دهد:
به ازای هر یک واحد افزایش در نمرۀ سواد مالی، تنوع سبد سرمایه‌گذاری 0/13واحد افزایش می‌یابد. نتایج نشان می‌دهد افرادی که سواد مالی بالاتری دارند، احتمالاً استراتژی‌های متنوع‌سازی مؤثری را اجرا می‌کنند که می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش داده و به طور بالقوه بازده را افزایش دهد.

3- افزایش سواد مالی به طور چشمگیری کیفیت برنامه‌ریزی مالی بلندمدت را در میان سرمایه‌گذاران حقیقی بهبود می‌بخشد:
به ازای هر یک واحد افزایش در نمرۀ سواد مالی، نمرۀ برنامه‌ریزی بلندمدت 0/12واحد افزایش می‌یابد. تجزیه و تحلیل داده‌ها نشانگر آن است که افراد با سواد مالی بالاتر برای توسعۀ استراتژی‌های مالی مؤثر در بلندمدت، مجهزتر هستند و در طول زمان به نتایج مالی بهتری دست می‌یابند. برنامه‌ریزی مالی جامع‌تر و مبتنی بر استراتژی‌های سرمایه‌گذاری بهینه منجر به ثبات و رشد مالی بهتر افراد با سواد مالی می‌شود.

4- افزایش سواد مالی فراوانی سرمایه‌گذاری‌های شخصی را افزایش می‌دهد:
به ازای هر یک واحد افزایش در سواد مالی، فروانی سرمایه‌گذاری 0/38واحد افزایش می‌یابد. یافته‌ها بر نقش حیاتی سواد مالی در تغیین فراوانی سرمایه‌گذاری‌های شخصی تأکید دارد و نشان می‌دهد افرادی که سواد مالی بالاتری دارند، بیشتر درگیر فعالیت‌های سرمایه‌گذاری بوده و این می‌تواند منجر به انباشت ثروت بیشتر شده و نتایج مالی بهتری در پی داشته باشد.

1- A. Madhuri1 M. Shireesha. S. Melchior Reddy, B. R. Kumar (2024). “The Role of Financial Literacy in Personal Investment Decisions”. Library Progress International, 44(3), 12899-12918.