اگر چه سواد مالی مفاهیم سرمایه‌گذاری، بانک و بیمه را در سرفصل‌های خود دارد، اما موضوع آن فعالیت تخصصی در هر یک از این بازارها نیست.  

«سواد مالی» عنوانی است جذاب که در ذهن هر شخص، به‌ویژه با پیشینه‌های متفاوت شغلی و تحصیلی، معنای متفاوتی به خود گرفته است. گاهی این عبارت، با سخت‌گیری مالی، خرج نکردن و خساست هم عجین شده و همین شلوغی و بهم‌ریختگی معنایی باعث می‌شود آنچه به راستی «سواد مالی» است گم شود و به‌درستی به آن پرداخته نشود. 

برخی سواد مالی را با ثروتمند شدن پیوند می‌دهند؛ اما ثروتمندی از اهداف سواد مالی نیست و فرایندی که به ما القا می‌کند با سواد مالی ثروتمند می‌شویم، اشتباه است. دستیابی به موفقیت مالی بر اساس نمونه‌های ملی یا جهانی از اهداف سواد مالی نیست. برخی دیگر سواد مالی را با کارآفرینی گره می‌زنند و هدف‌شان آموزش کسب درآمد از طریق سبک شغلی کارفرمایی و راه‌اندازی کسب‌وکار در مقابل استخدام است. کسب درآمد از موضوع‌های سواد مالی هست اما نه فقط از طریق کسب‌و‌کار. جریان فکری دیگر، سواد مالی را با تربیت اقتصادی مرتبط می‌داند که هدف از آن آشنا کردن مخاطبان با مفاهیم اساسی اقتصاد و به‌کارگیری آن‌ها در زندگی است. گروهی دیگر با عنوان آموزش سواد مالی، سرمایه‌گذاری، فعالیت‌های سودآور، بانک و بیمه را آموزش می‌دهند. هر چند سواد مالی هر یک از این مفاهیم را در سرفصل‌های خود دارد، اما موضوع آن فعالیت تخصصی در هر یک از این بازارها نیست.  

هدف سواد مالی آموزش مدیریت دخل و خرج، برای ایجاد تعادل بین این دو در حال و آینده است.

سواد مالی نه ثروتمند شدن و کارآفرینی است و نه تربیت اقتصادی و یادگیری فعالیت‌های سودآور. سواد مالی کلی درهم‌تنیده از شش سرفصل خرج و پس‌انداز، اعتبار و بدهی، کاریابی و درآمد، سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و بیمه و تصمیم‌گیری مالی است. 

هدف سواد مالی آموزش مدیریت دخل و خرج، برای ایجاد تعادل بین این دو در حال و آینده است، به افراد می‌آموزد چطور با اعتماد‌به‌نفس و با اتکا به دانش، مهارت و نگرش درست، تصمیم‌های مالی درست بگیرند. همچنین، مخاطبان خود را با پنج سبک شغلی استخدام، خویش‌فرمایی، کارفرمایی، پروژه و دستمزدبگیری آشنا می‌کند و می‌آموزد، فارغ از آنکه آن‌ها کدام سبک شغلی را برمی‌گزینند، ارزش‌آفرین باشند. سواد مالی به جای تکیه بر مفاهیم زیربنایی اقتصاد، در روبنا حرکت می‌کند و به موضوعاتی مانند خرج و پس‌انداز، کاریابی و درآمد، قرض، وام و سرمایه‌گذاری و بیمه می‌پردازد و ارتباط درست و بهینه با هر یک از نهادهای مالی، از جمله بانک و بیمه و بورس، را ایجاد می‌کند. 

سواد مالی می‌داند همۀ تصمیم‌های انسان عقلانی نیست؛ بلکه آمیخته به خطاهای ذهنی یا پیچیدگی‌های روانی است و به افراد جامعه کمک می‌کند با آگاهی از آن‌ها، تصمیم‌های با اعتماد‌به‌نفس و کم و بیش بهینه بگیرند و امنیت مالی خود را تأمین کنند.