برای پیمودن مسیرمان در جادۀ پرُپیچ و خم مالی به نقشۀ راه، راهنما و هدایت نیاز داریم. در این مسیر، مشکلات زیادی پیش رویمان خواهد بود. وقتی می‌گوییم مشکلات مالی همیشه منظورمان بی‌پولی نیست؛ گاهی پول داریم، ولی نمی‌دانیم چطور آن را درست خرج کنیم، کِی پس‌انداز کنیم و کجا سرمایهگذاری کنیم. اگر مهیای سفر در این جاده نباشیم، زمین‌گیر خواهیم شد و در میانۀ راه خواهیم ماند. پس، برای عبور سلامت از جادۀ بحران‌های مالی، باید مهارت‌هایی را بیاموزیم و از قبل آمادگی داشته باشیم. به زبان ساده، سواد مالی به ما می‌آموزد که چطور هزینه‌ها را مدیریت کنیم تا به امنیت مالی برسیم و عوامل بیرونی مانند تورم، بر زندگی‌مان تأثیر زیادی نگذارد. داشتن دانش کافی و باورهای درست مالی، رفتار صحیح مالی را به همراه دارد. تکرار رفتارهای درست، آن را در زندگی‌مان نهادینه می‌کند و این‌گونه توانمند می‌شویم. جامعۀ سالم از افراد توانمند با رفتارهای صحیح مالی ساخته می‌شود.
به زبان ساده، سواد مالی به ما می‌آموزد که چطور هزینه‌ها را مدیریت کنیم تا به امنیت مالی برسیم و عوامل بیرونی مانند تورم، بر زندگی‌مان تأثیر زیادی نگذارد.
بر این اساس، «آکادمی هوش مالی» با استفاده از منابع معتبر و به‌کارگیری استانداردهای نوین آموزش سواد مالی، دوره‌های زمستانی را برگزار می‌کند.
هدف از ارائۀ این آموزش‌ها توانمندسازی گروه‌های مختلف است. این دورهها با همکاری نهادهای معتبر آموزشی مانند دانشگاه تهران، دانشگاه آزاد و مؤسسه‌های آموزشی آزاد برای گروه‌های هدف مختلف، به صورت فردی و سازمانی، برگزار می‌شود. پس از کسب نمرۀ قبولی در آزمون پایانی، برای شرکت‌کنندگان گواهی‌نامه صادر می‌شود. در ادامه، این دورهها را معرفی می‌کنیم.
دورۀ سواد مالی بزرگ‌سالان
در این دوره، سرفصل‌های سواد مالی معرفی می‌شود. برای درک بهتر سرفصل‌ها و یادگیری اجرای آموزه‌ها در زندگی فردی، تمرین‌های متنوع و کاربردی در کلاس انجام می‌شود. مدرسان این دوره به شما می‌آموزند از منظری جدید به موضوعات مالی بنگرید. می‌آموزید چطور بودجه‌بندی کنید، اولویت‌ها را مشخص کنید، در موقعیت‌های خطیر و پُرریسک چطور مسائل مالی خود را مدیریت کنید و با وجود مشکلات اقتصادی فراوان، برای اعضای خانوادۀ خود آرامش و امنیت مالی به ارمغان بیاورید. مدت دوره 16 ساعت است و سرفصل‌های آن عبارت‌اند از:
- خرج و پس‌انداز
- اعتبار و بدهی
- کار و درآمد
- سرمایهگذاری
- مدیریت ریسک و بیمه
- تصمیم‌گیری مالی
در این ویدئو، تعدادی از مدرسان آکادمی هوش مالی، دربارۀ دورۀ «سواد مالی» صحبت می‌کنند. پیش از این، دورۀ سواد مالی برای مخاطبان عمومی و کارمندان و مدیران برخی نهادها برگزار شد. نتایج ارزیابی پایان آن دورهها نشان داد 90 درصد شرکت‌کنندگان از کلاس راضی بوده‌اند. بیش از 70 درصد شرکت‌کنندگان نیز اعلام کردند که این آموزه‌ها را در زندگی فردی خود به کار خواهند گرفت. اگر می‌خواهید با مباحث دوره بیشتر آشنا شوید، پیشنهاد می‌کنیم این ویدئو را تماشا کنید.
دورۀ سرمایهگذاری؛ ویژۀ خانم‌ها
مادران پرورش‌دهندۀ نسل بعدی هستند و باید بتوانند مفاهیم سواد مالی را به کودکان خود منتقل کنند.
اغلب زنان، مدیران مالی خانواده هستند. آن‌ها با توجه به درآمد خانواده برنامه‌ریزی می‌کنند که چطور خرج و پس‌انداز کنند تا بتوانند از پس مسائل اقتصادی برآیند. اما در جنبه‌های دیگر سواد مالی، مانند سرمایهگذاری، دانش چندانی ندارند. از سوی دیگر، مادران پرورش‌دهندۀ نسل بعدی هستند و باید بتوانند مفاهیم سواد مالی را به کودکان خود منتقل کنند. اگر سرپرست خانوار باشند، اهمیت داشتن سواد مالی بیش از پیش می‌شود. این دوره در 18 ساعت، از لزوم سرمایهگذاری برای خانم‌ها، سرمایهگذاری مستقیم و غیرمستقیم می‌گوید. سرفصل‌های دوره عبارت‌اند از:
- چرایی سرمایهگذاری
- سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس
- سرمایهگذاری در طلا
- مالی رفتاری
در این ویدئو، دکتر کوثر اخوان، مدرس دانشگاه و تحلیلگر بازار سرمایه، دربارۀ دورۀ آموزشی سرمایهگذاری ویژۀ بانوان توضیح می‌دهد. برای آشنایی بیشتر با این دوره، پیشنهاد می‌کنیم این ویدئو را تماشا کنید.
دوره‌های سرمایهگذاری مستقیم در بورس
کار، منبع درآمد خانواده است اما کافی نیست. با از دست‌دادن کار این درآمد دیگر وجود نخواهد داشت و با تغییر موقعیت شغلی ممکن است درآمد نیز تغییر کند و کمتر از قبل باشد. از سوی دیگر، میزان کار در طول هفته سقفی دارد و با افزایش سن، توان کار و درآمدزایی نیز کاهش می‌یابد. سال‌هاست با تورم، جزء جدانشدنی اقتصاد کشور، زندگی می‌کنیم. افزایش‌های پی‌درپی قیمت، خبر بد همیشگی برای مصرف‌کنندگان به ویژه اقشار با درآمد کم و متوسط جامعه است. در دسترس‌‌ترین راهکار، کاهش هزینه‌هاست؛ اما با در نظرگرفتن شرایط توصیف‌شده، نیاز به استفاده از راهکاری مناسب‌تر و جدی‌تر احساس می‌شود تا در نخستین گام ارزش پول حفظ شده و در گام بعدی به رشد آن کمک شود. بهترین راه‌حل، «سرمایهگذاری» است. در هر وضعیت اقتصادی، سرمایهگذاری اقدامی هوشمندانه ابتدا برای حفظ ارزش پول و سپس تحقق اهداف مالی آتی است.
در هر وضعیت اقتصادی، سرمایهگذاری اقدامی هوشمندانه ابتدا برای حفظ ارزش پول و سپس تحقق اهداف مالی آتی است.
«دورۀ سرمایهگذاری مستقیم در بورس» برای علاقه‌مندان به فعالیت در بازار سرمایه مناسب است. این دوره در سه سطح مقدماتی و تخصصی و حرفه‌ای برگزار خواهد شد.
1. دورۀ سهم‌اولی‌ها که اولین سطح از دوره‌های سرمایهگذاری است در 10 ساعت آموزشی سرفصل‌های زیر را آموزش می‌دهد:
- مبانی سرمایهگذاری
- بازارهای سرمایهگذاری در ایران
- مفهوم ریسک و بازده و روش‌های مدیریت آن
- سرمایهگذاری در بورس
- گام به گام تا اولین معامله در بورس
- سهام عدالت
- آشنایی مختصر با اوراق درآمد ثابت و روش‌های سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس
2. دورۀ سرمایهگذاری تخصصی در بورس، سطح دوم دوره‌های سرمایهگذاری است و به عموم علاقه‌مندان به سرمایهگذاری در 18 ساعت آموزشی، سرفصل‌های زیر را آموزش می‌دهد:
- تحلیل بنیادی
- تحلیل تکنیکال
- تابلوخوانی و مالی رفتاری
- سایر ابزارهای مالی بازار سرمایه
- مدیریت ریسک و بازده
3. دورۀ «سرمایهگذاری حرفه‌ای در بورس» برای علاقه‌مندان به فعالیت و معامله‌گری حرفه‌ای در بازار سهام در 28 ساعت آموزشی سرفصل‌های زیر را آموزش می‌دهد:
- تحلیل بنیادی
- تحلیل تکنیکال
- تابلوخوانی
- فیلترنویسی
- اصول مدیریت سرمایه
- روانشناسی معاملات و بازار
- تعیین استراتژی معاملات شخصی
دوره‌های سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری
ورود به بازارهای مالی و کسب سود، آرزوی اکثر افراد است اما بیشتر آن‌ها دانش لازم برای یافتن بهترین محل سرمایهگذاری را ندارند. آگاهی از زمان مناسب ورود و خروج در سرمایهگذاری نیازمند اشراف کامل به این حوزه است. راه‌حل دنیا برای جلوگیری از ضرر مردم عادی در بورس، استفاده از متخصصان و مشاوران حرفه‌ای است. این متخصصان نهادی رسمی با عنوان «صندوق‌های سرمایهگذاری» ایجاد می‌کنند. سرمایهگذاری در صندوق‌ها، تجربه‌ای امن و جذاب خواهد بود.
آگاهی از زمان مناسب ورود و خروج در سرمایهگذاری نیازمند اشراف کامل به این حوزه است. راه‌حل دنیا برای جلوگیری از ضرر مردم عادی در بورس، استفاده از متخصصان و مشاوران حرفه‌ای است.
دوره‌های «سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری» در دو سطح مقدماتی و تحلیلگری صندوق‌ها برگزار می‌شود و برای علاقه‌مندان به سرمایهگذاری غیرمستقیم، کم‌ریسک و پُربازده مناسب است.
سطح اول این دورهها با نام «سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری» در 10 ساعت سرفصل‌های زیر را آموزش خواهد داد:
- معرفی صندوق‌های سرمایهگذاری و مزایای سرمایهگذاری در آن‌ها
- انواع صندوق‌های سرمایهگذاری
- معرفی سایت‌های مفید در حوزۀ ارزیابی صندوق‌ها و کسب اطلاعات مقایسه‌ای
- گام به گام، از انتخاب تا سرمایهگذاری در یک صندوق سرمایهگذاری
سطح دوم این دورهها با عنوان «تحلیلگری صندوق‌های سرمایهگذاری» در 10 ساعت آموزشی سرفصل‌های زیر را برای علاقه‌مندان به سرمایهگذاری حرفه‌ای آموزش خواهد داد:
- بررسی اساسنامه و امیدنامۀ صندوق‌ها و اطلاعات مفید آن‌ها
- بررسی سایت صندوق‌ها و گزارش‌های تفصیلی دوره‌ای
- تحلیل، ارزیابی و انتخاب صندوق‌های سرمایهگذاری؛ ارزیابی بازدهی صندوق بر اساس سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده
- تحلیل، ارزیابی و انتخاب صندوق‌های سرمایهگذاری؛ ارزیابی ریسک صندوق‌های سرمایهگذاری
- ارائۀ نتایج آخرین رتبه‌بندی صندوق‌های سهامی و معرفی برترین‌های هر نوع بر اساس شاخص‌های پانزده‌گانۀ ریسک و بازده سهام
- مدیریت ثروت شخصی